مصر.. “سي آي” تؤكد تصنيفها الائتماني للبنك التجاري الدولي بنظرة مستقرة

أكدت وكالة “كابيتال إنتليجنس” والمعروفة بـ سي آي” للتصنيف الائتماني CI Ratings على تصنيف العملة الأجنبية طويل الأجل وقصير الأجل للبنك التجاري الدولي CIB المدرج والمتداول في بورصة مصر عند “B”، بالإضافة إلى تأكيد التصنيف البنكي الأساسي عند “b”، وتصنيف القوة المالية الأساسية عند “+bb”، وتقييم الدعم الاستثنائي عند مستوى “متوسط”، مع نظرة مستقبلية مستقرة.

يُعد البنك التجاري الدولي أكبر مؤسسة مدرجة في مصر وأبرز بنك خاص، يتمتع بقاعدة مساهمين متنوعة تشمل مستثمرين دوليين، ويستند تصنيفه القوي إلى كفاءة إدارته في التعامل مع الأزمات الاقتصادية، إضافة إلى جودة مؤشرات الأداء المالي التي تشمل جودة الأصول والسيولة ومستويات رأس المال.

في عامي 2023 و2024، سجل البنك مستويات ربحية مرتفعة وتوسعاً ملحوظاً في هامش الفائدة الصافي، ونظرًا لحجمه وأهميته النظامية، قد يحظى البنك بدرجة دعم استثنائي معتدلة من الجهات المصرية عند الضرورة.

ويمتلك البنك التجاري الدولي مركزًا رياديًا بين المصارف الخاصة في مصر، مما يعكس قوة علامته التجارية وكفاءة إدارته.

كما يحافظ البنك على مستويات ملائمة من رأس المال والسيولة، فضلاً عن سجل طويل من الأداء الربحي المرتفع، ومع ذلك، يواجه البنك تحديات تتعلق بمخصصات رأس المال، خاصةً أن جزءًا كبيرًا من أصوله الائتمانية مقوم بالعملات الأجنبية، مما قد يؤثر على معدل كفاية رأس المال في حال حدوث انخفاض في قيمة الجنيه المصري.

وترى كابيتال إنتليجنس أنه رغم تلك التحديات، يواصل البنك توفير قاعدة رأسمالية قوية، حيث يتمتع بمعدلات كفاية رأسمالية تتجاوز متوسط القطاع على مدار سنوات، كما أن وتيرة توليد رأس المال الداخلي جيدة، مما يعزز قدرة البنك على التعامل مع أي احتياجات مستقبلية.

وعلى صعيد المخاطر الائتمانية، تظل التركزات الاستثمارية في الأوراق المالية الحكومية والتعاملات مع البنك المركزي المصري عاملاً رئيسياً يجب مراقبته، ورغم ذلك، تمكن البنك التجاري الدولي من إدارة هذه المخاطر بفعالية بفضل استراتيجيته المحافظة.

وفي ظل استقرار البيئة الاقتصادية وتراجع أسعار الفائدة، تتوقع كابيتال إنتليجنس أن تظل القروض غير المنتظمة (NPLs) في مستويات يمكن التحكم بها، بينما يوفر رأس المال القوي والربحية التشغيلية الجيدة حماية إضافية للبنك.

ويتميز البنك بسجل قوي في تحقيق الأرباح، حيث تستند ربحيته إلى هامش فائدة واسع ومستوى جيد من الكفاءة التشغيلية. في عام 2024، حافظ البنك على أدائه القوي، مع تركيزه على تعزيز الحسابات الجارية والتوفير للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة لتقليل تكاليف التمويل.

ومع انخفاض أسعار الفائدة تدريجيًا، يسعى البنك إلى الحفاظ على استقرار هوامش الفائدة عبر استراتيجيات إدارة المخاطر الفعالة.

ومن حيث الهيكلة التمويلية، ترى كابيتال إنتليجنس أن البنك لا يزال يعتمد بشكل أساسي على ودائع العملاء ورأس المال، مع الحد الأدنى من الاعتماد على التمويل بين البنوك، مما يعزز استقراره المالي.